Jednym z podstawowym dochodów banków na świecie są prowizje i opłaty bankowe pobierane od klientów. Miesięcznie banki zarabiają dzięki nim kilkanaście milionów złotych. Czasami nawet znacznie więcej w zależności od wielkości instytucji. Bankom zależy, więc aby posiadać jak największą ilość klientów, z których będą mogły czerpać zyski. Przede wszystkim budować w ten sposób efekt skali. Jednak z drugiej strony jest klient, dla którego cenna jest każda złotówka i który chce uniknąć jak największej ilości opłat. Dlatego, też przedstawiamy, w jaki sposób zminimalizować prowizje i opłaty bankowe, które płacimy praktycznie, co miesiąc.
Opłata za użytkowanie karty
Jedną z najczęstszych opłat stosowanych przez banki w Polsce jest opłata za użytkowanie karty. W większości karty debetowej, czyli tej wydawanej do konta osobistego. Jej wysokość wynosi od 2 zł do 7 zł lub nawet czasami 10 zł. Wszystko w zależności od banku, z jakiego korzystamy. Takie prowizje i opłaty bankowe są pobierane warunkowo tzn. mogą zostać anulowane w przypadku dokonania transakcji kartą. I tutaj znowu w zależności od banku może to być warunek kwotowy. Mogą to być np. transakcje kartą na określoną kwotę lub warunek ilościowy tj. sztukowa ilość transakcji kartą.
Ważny jest również fakt dokonania transakcji tj. czy weryfikowana jest data wykonania czy rozliczenia transakcji? Czy obowiązującym okresem jest miesiąc kalendarzowy czy inny zakres dat – okres rozliczeniowy? Znając te elementy możemy stwierdzić: w celu uniknięcia opłaty za użytkowanie karty w wysokości 7 zł muszę dokonać transakcji bezgotówkowych (płatności kartą) na kwotę 300 zł w okresie rozliczeniowym od 29 dnia pierwszego miesiąca do 28 dnia drugiego miesiąca. Ten warunek dotyczy klientów ING Bank Śląski, którzy zaoszczędzą wówczas 7 zł.
Oplata za przewalutowanie
Kolejną prowizją kartową, na której zarabiają banki w Polsce jest opłata za przewalutowanie transakcji. Dotyczy ona płatności kartą w walucie obcej. Obejmuje dokonane przez klienta transakcje zagranicą lub w internecie. Transakcja wykonana kartą debetową w walucie innej niż PLN wygeneruje prowizje i opłaty bankowe za przewalutowanie. Najczęściej procentowej. Aby tego uniknąć warto założyć bezpłatne w większości banków konto walutowe. Następnie przewalutować środki w kantorze internetowym i dopiero potem dokonać płatności. Gdy zapłacimy kartą do konta walutowego opłata nas nie obejmie, ponieważ nie będzie przewalutowania. Zaś kursy, jakie wykorzystamy w kantorze internetowym będą znacznie bardziej korzystne.
Prowizje i opłaty bankowe za korzystanie z obcych bankomatów
Praktycznie każdy bank w Polsce posiada swoją preferowaną sieć bankomatów. Zatem takich, z których jego klienci mogą wypłacać bezpłatnie. Korzystanie z nich gwarantuje liczne oszczędności, ponieważ opłaty za skorzystanie z obcych bankomatów mogą być bardzo wysokie w zależności od rodzaju posiadanego konta. Czasami nawet kilkunastu złotowe lub wyższe. Dlatego, też zarówno przy wyborze konta jak i później warto dokładnie śledzić Tabelę Opłat i Prowizji i weryfikować pozycję dotyczącą obcych bankomatów. Większość banków w Polsce gwarantuje jedną darmową wypłatę z bankomatu obcego dla swoich klientów (awaryjną gdyby w pobliżu nie było bankomatu darmowego). Za pozostałe poniesiemy opłatę od 5 zł wzwyż a czasami nawet procentową w zależności od rodzaju naszego konta oraz banku, z którego korzystamy.
Podsumowując nieznajomość TOiP w zakresie prowizji kartowych nie popłaca. Jak pokazują badania z kart korzystamy na tyle często, że sytuacji, w których jesteśmy narażeni na prowizje i opłaty bankowe jest mnóstwo. Warto ich uniknąć i zaoszczędzić.
